Обращение в банкротство может быть важным решением для людей и компаний, которые сталкиваются с непосильными долгами. Но какая сумма задолженности необходима для того, чтобы обратиться в банкротство? Ответ на этот вопрос зависит от различных факторов, таких как законодательство страны, в которой находится должник, и тип банкротства, который выбран.
Как влияет сумма долгов на банкротство
Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности неплатежеспособности, оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.
Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:
- чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
- чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
- чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.
Также суммы задолженности будут важны при подтверждении признаков несостоятельности неплатежеспособности. Например, таким признаком может являться ситуация, когда долги превышают стоимость активов потенциального банкрота. Еще одним признаком является просрочка по 10% из текущих обязательств на протяжении более одного месяца.
Когда у должника возникает право подать на банкротство и когда это право превращается в обязанность?
Сумма для банкротства подтверждается документами. Это могут быть решения и приказы суда, договоры, расписки, кредитные графики и т.д. При подаче заявления на банкротство должнику необходимо указать точный перечень просроченных и текущих обязательств.
У вас долги больше 250 000 руб? Списание долгов через банкротство под ключот 9 670 руб./мес. действуем на основании закона 127-ФЗ спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д. коллекторы и банки перестанут названивать вам все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты. Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге.
При какой сумме должник обязан подать на банкротство
Сначала разберем, от какой суммы банкротство физических лиц является обязанностью должника. В большинстве случаев должник вправе сам решать, банкротиться через суд или МФЦ, либо искать другие пути выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Но в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ «О банкротстве» указаны два условия, при которых физ. лицо обязано само подать заявление о возбуждении банкротного дела:
- если общая сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей;
- если период просрочки по обязательствам превышает 3 месяца.
Подразумевается, что при указанных условиях должник явно не может справиться со своими обязательствами. При этом обязанность банкротиться предусматривает только обращение в арбитраж. Банкротство через МФЦ является строго добровольной процедурой. Да и для обращения на упрощенное банкротство сумма долгов не должна превышать 500 тыс. рублей.
Что будет, если при сумме долга от 500 тысяч рублей и периоде просрочки от 3 месяцев, не обратиться с заявлением в арбитраж? На исполнение обязанности закон дает 30 дней, после чего к должнику могут применить административные санкции. По ст. 14.13 КоАП РФ за неподачу заявления с должника могут взыскать штраф от 1 до 3 тысяч рублей. Дела о взыскании штрафа рассматривает налоговый орган. На практике, ситуации с привлечением должников к административной ответственности возникают крайне редко.
Кто из кредиторов чаще всего подает заявление о банкротстве должника?
Спросите юриста.
При какой сумме можно обращаться на судебное банкротство
Право на обращение в судебное банкротство существует при любой сумме долга. Законодательство о банкротстве, а именно статья 213.4 закона «О банкротстве», ясно указывает на такую возможность. Для подачи заявления на банкротство физическое лицо должно предвидеть, что оно не сможет исполнить свои обязательства перед кредиторами. В заявлении необходимо подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности или недостаточности активов.
Перечень признаков неплатежеспособности:
- Полное прекращение расчетов с кредиторами, если срок исполнения обязательств уже наступил.
- Наличие просрочки более 1 месяца по более чем 10% обязательств.
- Сумма долгов превышает стоимость активов гражданина.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП) окончила производство по взысканию ввиду отсутствия у должника активов имущества и денег.
Указанные признаки могут возникать даже при небольших долгах, например, при сумме долга в 100-200 тысяч рублей. Если у гражданина отсутствует имущество и доходы, и он перестал платить по нескольким кредитам, возникает право на подачу заявления в суд.
Следовательно, размер задолженности не является прямым фактором для подачи заявления на банкротство. Однако, помимо суммы долгов, обязательно будут проверяться признаки неплатежеспособности. В отсутствие подтверждения этих признаков, даже при значительных долгах, суд может отказать в возбуждении банкротства.
Долги и обязательства при судебном банкротстве
При обращении в суд на банкротство, должник обязан предоставить точную и достоверную информацию о своих обязательствах, доходах и активах. Это требуется для принятия решения о возбуждении дела, для признания должника банкротом, для формирования реестра кредиторов и определения очередности их требований.
Должник должен указать все долги и обязательства, о которых ему известно. Среди них могут быть следующие:
- Ипотека, потребительские кредиты, микрозаймы;
- Договоры и расписки с частными лицами, коммерческими структурами;
- Выплаты работникам в случае банкротства индивидуального предпринимателя;
- Налоги, штрафные санкции, сборы;
- Компенсация ущерба имуществу, здоровью и жизни, морального вреда;
- Административные штрафы;
- Коммунальные услуги ЖКХ;
- Услуги связи;
- Алиментные платежи;
- Иные виды обязательств.
В случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, физическое лицо обязано подать заявление на свое банкротство в течение 30 дней.
Право на банкротство через суд возникает при любой сумме долга, но только при подтверждении признаков неплатежеспособности или недостаточности активов. В МФЦ можно подать заявление на банкротство при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей.
Важно отметить, что должник обязан указать все свои обязательства и кредиторов. Однако, могут возникнуть ситуации, когда должник не знает о некоторых кредиторах и их обязательствах. В таком случае информация о приеме требований кредиторов размещается в открытых источниках, например, на Федресурсе. Кредитор, узнав о возбуждении банкротства своего должника, может подать заявление о включении своих требований в реестр.
Списание долгов при банкротстве
После завершения процесса банкротства будут списаны долги, которые остались непогашенными после реализации активов и распределения конкурсной массы. Для этого составляется реестр требований кредиторов по просроченным и текущим обязательствам.
Важно отметить, что не все задолженности могут быть списаны с банкрота. В законе № 127-ФЗ указан перечень текущих и просроченных обязательств, которые никогда не могут быть спи**. К ним относятся, например: долги по алиментам, компенсации вреда здоровью и жизни других граждан, выплаты в счет возмещения ущерба от преступлений и суммы, взысканные по субсидиарной ответственности по предыдущим банкротным делам. Даже если суд признает остальные долги безнадежными и списывает их, перечисленные обязательства останутся за банкротом для дальнейшего взыскания.
В итоге, сумму долгов, которую суд может списать в рамках банкротства, можно говорить только после завершения процесса. Также стоит учесть, что торги при реализации активов являются конкурентной процедурой, и стоимость продаваемого имущества может измениться. Поэтому окончательное решение о списании долгов будет принято судом.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство?
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения – в арбитраж или МФЦ. В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
Что входит в долги и обязательства при внесудебном банкротстве?
В судебном банкротстве итоговая сумма требований кредиторов может существенно увеличиться после приема заявления и возбуждения дела.
Для процедуры в МФЦ совсем другая ситуация. Там рассматриваются только те долги и обязательства, которые будут сразу отражены в заявлении должника. Если задолженность не указана в заявлении, подаваемом на внесудебную процедуру, то и решение о ее списании не примут.
В заявлении можно и нужно указать все текущие и просроченные обязательства, даже если от них не освободят после завершения банкротства. Например, для расчета суммы долга можно указывать в заявлении алиментные платежи, хотя они сохранятся за банкротом после завершения дела.
Многофункциональный центр не проводит реализацию активов, не ищет кредиторов и не ведет расчеты с кредиторами должника. Поэтому решение о списании принимается только в отношении тех долгов, чьи суммы и основания возникновения были указаны в заявлении. Даже если должник ошибочно забыл указать какой-либо просроченный кредит, дополнить заявление будет нельзя.
Очевидно, что при банкротстве через МФЦ есть ограничения по сумме списанных долгов. Так как заявление подается только при задолженности до 500 тысяч рублей, то списать больше этой суммы через Многофункциональный центр невозможно.
Чем чревато несоблюдение обязанности подачи заявления на свое банкротство?
Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей и не получается одновременно платить всем кредиторам соразмерно, то признание финансового несостоятельности – это не право, хочу не хочу, а ваша обязанность. В противном случае возможно привлечение такого гражданина за несвоевременную подачу на свою несостоятельность к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ – это кодекс об административных правонарушениях.
Тут важно знать, что на самом деле на практике на сегодняшний день граждан по этой статье практически не привлекают. Однако кредиторы перед судом все чаще заявляют о том, что гражданин не исполнил установленную законом обязанность. И тем самым кредиторы, совместно с другими доводами, пытаются доказать в суде недобросовестность своего должника. Хотя суд вправе не освободить от имеющихся долгов, но как правило мы добиваемся списания долга. Но про обязанность, что она прописана в законе, я должен бы вам разъяснить.
Если у вас возникли вопросы, связанные с расчетом суммы долгов для банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Сумма долга для банкротства в 2025 году и особенности списания долгов
Предел долга для банкротства в 2025 году изменили. Сколько надо задолжать, чтобы списать долги кредита раз и навсегда? При каком долге целесообразно начинать процедуру его списания? Изменились ли требования в 2025 году? Госдума упорно работает над реформированием закона о банкротстве, и все должники с опаской ждут этих изменений. А тем временем в кредитной среде разгоняются слухи о том, что банкротиться можно только если долг превышает полмиллиона. Правда ли это? Разбираемся:
Судебное банкротство применяется, если сумма долга больше 500 тысяч рублей. В этом случае на физическое лицо, после банкротства, накладываются следующие ограничения: в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве, в течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать своё банкротство, если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет, в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом, в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией, в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.
С другой стороны, внесудебное банкротство доступно при сумме задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Это упрощенная процедура, включающая подачу заявления в Многофункциональный центр и достаточно простой порядок освобождения от обязательств. Однако, при списании долга через МФЦ есть ограничения по сумме, и больше 500 тысяч рублей списать через эту организацию невозможно.
Из вышесказанного следует, что для выбора способа банкротства важно учитывать размер долга. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то следует обратиться в арбитражный суд. Если же долг находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, можно подать заявление в МФЦ. В обоих случаях необходимо соблюдать условия и законные требования для процедуры банкротства.
Если у вас возникли вопросы о расчете суммы долгов для банкротства или нужна помощь юриста, обратитесь к нашим специалистам. Мы окажем вам профессиональную поддержку и помощь в любой сложной ситуации.