Узнайте все нюансы о постановлении 1711 о семейной ипотеке, которая позволяет молодым семьям получить выгодные условия для покупки жилья. Ответы на вопросы о требованиях, процентных ставках и льготах предоставлены здесь.
Постановление о семейном жилищном ипотечном кредитовании, принятое в 2021 году, является значимым шагом в развитии ипотечного рынка России. Оно открывает новые возможности для семей, желающих приобрести жилье в кредит. Однако, чтобы воспользоваться этими преимуществами,необходимо ознакомиться с основными деталями постановления.
Условия программы «Семейная ипотека»
Программа «Семейная ипотека» предлагает возможность семьям, в которых появился первый ребенок или последующие дети с 1 января 2018 года по 31 декабря 2025 года, получить жилищный кредит по льготной процентной ставке.
Кто может воспользоваться программой
- Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети;
- Семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью;
- Родители, усыновившие или удочерившие детей.
Важно, чтобы дата рождения одного из детей была в пределах срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2025 года.
Процентная ставка и первоначальный взнос
Семьи, участвующие в программе, имеют возможность получить жилищный кредит по льготной процентной ставке до 6%, а для жителей Дальнего Востока – до 5% с 1 января 2019 года при рождении ребенка.
При первоначальном взносе в размере 20% от стоимости квартиры, семьи могут снизить сумму кредита и упростить финансовую нагрузку.
Максимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита по льготным условиям различается в разных регионах страны. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области она составляет 12 миллионов рублей под 6% ставку, а в других регионах – до 6 миллионов рублей.
Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» дает семьям, у которых родился первенец в период с 2018 по 2025 год, возможность рефинансирования их текущего кредита. Однако, этому рефинансированию существуют определенные условия.
Главное условие для рефинансирования кредита в рамках программы «Семейная ипотека» — жилье должно быть приобретено у юридического лица застройщика компании. Однако, существует исключение для Дальневосточного федерального округа — там можно рефинансировать и покупку вторичной недвижимости.
Особенности рефинансирования
Необходимо учесть, что нельзя рефинансировать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома в рамках программы «Семейная ипотека». Рефинансирование возможно только для покупки квартиры или дома у застройщика.
Использование материнского капитала
В рамках программы «Семейная ипотека» имеется возможность использовать материнский капитал, но это сопряжено с определенными ограничениями.
- Материнский капитал может быть использован лишь в качестве первоначального взноса.
- Использование материнского капитала для ежемесячных ипотечных платежей не разрешается.
- Некоторые банки предоставляют возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
При рефинансировании по программе «Семейная ипотека» и использовании материнского капитала необходимо учесть все условия и ограничения, установленные программой. Для принятия наиболее выгодного решения для вашей семьи обратите внимание на различия в возможностях рефинансирования в разных регионах и выберите подходящую программу.
Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»
Условия, перечень документов и процентные ставки по программе «Семейная ипотека» могут различаться и регулярно обновляются. Поэтому следует уточнять все подробности в конкретном банке-кредиторе.
На данный момент ипотеку по льготной ставке предлагают следующие кредитные организации:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО «АК Барс Банк»;
- АО «Почта Банк»;
- Банк Автономная некоммерческая организация «Россия»
- МТС Банк
- Банк Российская национальная компания «РНКБ»
- Кубань Кредитование Кредитование Компания ограниченной ответственностью
- Зенит Банк
- УБРИР Кредитование ООО
- БМ Банк Автономная некоммерческая организация
- Банк ТКБ Публичное акционерное общество
- Банк Дом РФ Автономная некоммерческая организация
- Центр-Инвест Кредитование ООО
- СГБ Банк Автономная некоммерческая организация
- Новиком Банк Автономная Кредитование Организация
- Банк ВБРР Автономная некоммерческая организация
- ЮниКредит Банк Автономная организация «Банк»
- Финансовое департамент Урал Кредитование Банк
- БЖФ Банк Автономная некоммерческая организация
- СНГБ Банк Автономная Национальная Компания
- Левобережный Банк Публичное акционерное общество
- КУБ Банк Автономная некоммерческая организация
- Снежинск Банк Автономная организация «Банк»
- Оренбург Банк Автономная некоммерческая организация
- Аверс Банк Ограниченная Некоммерческая Организация «Банк»
- Приморье АКБ ОАО «Банк»
- Нико Банк Публичное акционерное общество
- Энергобанк Омск, АКБ ОАО «Банк»
- Инвестторгбанк Национальная автономная организация «Банк»
- Финсервис Банк Автономная некоммерческая организация
- СМП Банк Автономная некоммерческая организация «Банк»
- Хлынов Банк Автономная некоммерческая организация
- Дальневосточный банк Автономная Национальная Компания
- Кузнецкий Банк Публичное акционерное общество «Банк»
- ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «Кошелев-банк»;
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
- АО «Тимер Банк»;
- ООО КБ «РостФинанс».
Сбербанк
- Процентная ставка от 6%.
- Первоначальный взнос от 20,1%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
ВТБ
- Процентная ставка от 6%.
- Первоначальный взнос от 20,1%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Абсолют Банк
- Процентная ставка от 5,99%.
- Первоначальный взнос от 20,01%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Альфа-Банк
- Процентная ставка от 5,8%.
- Первоначальный взнос от 20,01%.
- Срок кредита до 15 лет.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей.
Банк «Дом.РФ»
- Процентная ставка начинается от 5,8%.
- Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
- Срок кредита может быть до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей.
Какие объекты недвижимости можно приобрести по программе «Семейная ипотека»
За счет программы «Семейная ипотека» можно приобрести недвижимость как в новостройках, так и на вторичном рынке, а также купить частный дом с земельным участком. Продавцом обязательно должно быть юридическое лицо, например, застройщик. Также данный кредит может использоваться для строительства индивидуального жилого дома или приобретения земельного участка для последующего строительства частного дома. Однако важно, чтобы все работы проводились в рамках официального договора подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа предлагает возможность приобрести жилье на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе — Дальневосточном, и исключительно на земельных участках сельских поселений. «Купить классическую вторичную недвижимость по договору купли-продажи через программу льготной ипотеки практически невозможно. Однако, можно приобретать вторичное жилье от застройщика, где в договоре купли-продажи продавцом является сам застройщик. В конечном счете это все же новое жилье, расположенное в новом строении, где еще никто не проживал», – сообщила Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet.