Условия и возможности ипотеки на долю в доме с земельным участком

Ипотека на долю в доме с земельным участком — выгодное решение для тех, кто хочет стать собственником недвижимости. В данной статье будут рассмотрены условия и возможности получения ипотеки на долю в доме, а также правила оформления земельного участка. Узнайте о преимуществах и ограничениях такого вида ипотечного кредитования и воплотите свою мечту в реальность.

Оптимальное предложение кредитования для приобретения дома с земельным участком — это ипотека на долю жилья и прилегающую территорию. Этот вид финансирования позволяет получить заем на покупку как собственного жилья, так и части участка, на котором оно расположено. Особенно актуально это для тех, кто строит дом на своем участке и хочет получить дополнительную помощь в финансировании его строительства.

Ипотека на часть дома с земельным участком имеет свои условия и особенности. Для получения займа необходимо предоставить оценку стоимости недвижимости, документы, подтверждающие право собственности на землю и на строящийся дом. Банки предлагают различные варианты сроков кредита и процентных ставок, учитывая индивидуальные финансовые возможности заемщика.

Условия получения льготной ипотеки на часть дома с земельным участком

Варианты оформления льготной ипотеки

Субсидированную ипотеку можно оформить для приобретения:

• возможность приобретения квартир или индивидуальных жилых домов, которые находятся в процессе строительства в соответствии с договором долевого участия;
• возможность покупки готового жилья от застройщика;
• возможность приобретения земельного участка с дальнейшим возведением дома;
• возможность строительства частного дома в соответствии с договором подряда.

Воспользоваться этой программой нельзя, если вы хотите приобрести квартиру или дом на вторичном рынке.

Срок и первоначальный взнос

Срок кредита по льготной ипотеке может достигать 30 лет. При этом необходимо внести первоначальный взнос, размер которого составляет 30% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2025 году: последние новости

С 1 января 2025 года льготная ставка по программе льготной ипотеки составляет 8%. Эту ставку можно использовать при оформлении кредита на покупку жилья до 1 июля 2025 года. Пониженная ставка будет действовать на всем протяжении срока ипотеки.

Максимальная сумма кредита, доступная по программе, ограничена — 6 миллионами рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма составляла 12 миллионов рублей. Сейчас лимит в 6 миллионов одинаков для всех регионов.

Сочетание льготной и рыночной ипотеки

Разрешается комбинировать льготную ипотеку с рыночной. То есть, заёмщик может взять часть денег по сниженной ставке, а остаток — по обычным условиям. Например, если обычная ставка по ипотеке от банка составляет 15%, можно взять 6 миллионов рублей под 8% годовых, а остальные 3 миллиона — под 15%. Общая сумма ипотеки с комбинацией льготной и рыночной ставок также ограничена и зависит от региона.

Что такое ипотека с господдержкой?

Принципы функционирования ипотеки с господдержкой:

• Банк предоставляет своим клиентам возможность получить займ на приобретение недвижимости по процентной ставке, сниженной за счет государственной поддержки.
• Государство компенсирует банку разницу между рыночной процентной ставкой и льготной ставкой.
• Клиенты выплачивают ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, которые включают оплату основной суммы кредита и проценты.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой:

• Снижение процентной ставки позволяет клиентам экономить на уплачиваемых процентах и сократить общий размер кредита.
• Государственная поддержка делает ипотеку доступной для большего числа людей, помогая им осуществить желание обладать собственным жильем.
• Участие государства в программе льготной ипотеки способствует развитию рынка недвижимости и способствует экономическому росту.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой:

• Клиенты обязаны удовлетворять определенным требованиям, установленным государством и банками.
• В большинстве случаев нужно внести первоначальный платеж, равный от 10% до 20% от стоимости недвижимости.
• Чтобы получить льготную процентную ставку, требуется государственная поддержка, например, в форме субсидий или гарантий.

Ипотека с господдержкой является эффективным механизмом, способствующим развитию строительной и ипотечной отраслей. Благодаря привилегированным условиям кредитования, она помогает людям приобрести собственное жилье, сэкономить на процентной ставке и стимулировать экономический рост.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников программы. Всего в программе принимают участие 80 кредиторов, полный перечень доступен на официальном сайте программы. Чтобы выбрать наиболее выгодные условия ипотеки, вы можете подать заявку в несколько банков одновременно.

Необходимые документы для обращения в банк:

• Паспорт
• СНИЛС
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя или заказать через личный кабинет на сайте налоговой службы
• Для молодых мужчин до 27 лет — военный билет
• В определенных случаях может потребоваться предоставление свидетельства о заключении или расторжении брака

Процедура оформления ипотеки с поддержкой государства не является сложной, но требует предоставления определенной документации. Рекомендуется заранее подготовить все необходимые документы, чтобы избежать задержек в процессе оформления.

Программы государственной поддержки ипотеки в 2025 году

Семейная ипотека под 6%

Кому предоставляется:

— семьям, в которых в период с 2018 по 2025 год родился ребенок;

— семьям, где есть ребенок любого возраста с подтвержденной инвалидностью.

— семьям, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения договора о ипотеке.

Условия предоставления ипотеки: возможность оформить ипотеку под 6% для покупки жилья в новом доме или доме с прилегающим земельным участком. Также предоставляется возможность получить ипотеку для рефинансирования уже существующего ипотечного кредита. Программа будет действовать до 1 июля 2025 года, а если ребенок родился до 31 декабря 2025 года и у него была установлена инвалидность, то программа будет действовать до 31 декабря 2027 года. Сумма первоначального взноса составляет 20% от суммы сделки. Подробную информацию о том, как оформить такую льготную ипотеку, можно найти на сайте оператора программы.

Ипотека на Дальнем Востоке по ставке 2%

Данная программа доступна для:

— россиян в возрасте до 35 лет.

— владельцев гектара земли на Дальнем Востоке — в этом случае возраст не имеет значения.

Условия программы: данная программа предназначена для заселения дальневосточных регионов и будет действовать до конца 2030 года. Льготный кредит предоставляется для приобретения новостроек у застройщика или вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. В случае, если заёмщик покупает или строит дом площадью более 60 кв. м, размер кредита может быть увеличен до 9 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.

Программа «Арктическая ипотека» по ставке 2%

Участниками программы могут быть супруги и родители не старше 35 лет, а также участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов». Медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет также имеют право на участие в программе.

Условия программы:

• 1.Льготную ипотеку можно получить на приобретение жилой площади:
• в новостройке,
• в готовом здании на территории сельских поселений и моногородов,
• или на строительство частного дома.
• 2.Программа доступна в следующих регионах России:
• Мурманская область,
• Республики Карелия и Коми,
• Красноярский край,
• Архангельская область,
• Ямало-Ненецкий и Ненецкий автономные округа,
• Якутия,
• и Чукотка.
• 3. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, при условии что приобретается жилой дом площадью более 60 кв. м.
• 4. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте ДОМ.РФ.

Программа «Сельская ипотека» под 3%

Кому доступна программа: любому гражданину России, который собирается приобрести жилье в сельской местности.

Общие условия: предоставляется возможность приобрести имущество в сельской местности или городских поселениях, где проживает не более 30 000 человек. Важно отметить, что доступ к ипотечному кредиту зависит от того, сколько правительство выделяет средств на его субсидирование каждый год, а также от экономической ситуации в стране. Например, в августе 2025 года банки временно приостановили прием заявок из-за ограниченного финансирования, однако уже в октябре 2025 года начали возобновлять выдачу кредитов. Поэтому перед подачей заявления в банк рекомендуется уточнить текущий статус программы. Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья. Более подробную информацию об условиях программы можно найти по этой ссылке.

Материнский капитал

Получить материнский капитал могут только семьи, в которых есть материнский капитал. Государство разрешает использовать выплату сразу после рождения ребенка или после достижения им возраста трех лет.

Напоминаем, что получить материнский капитал можно в случае, если второй или последующий ребенок был рожден после 1 января 2007 года, или если первый ребенок был рожден после 1 января 2020 года. После индексации в феврале 2025 года, сумма выплаты составит:

— для первого ребенка — 631 тысяча рублей;

— для второго или последующего ребенка — 834 тысячи рублей или 203 тысячи рублей в случае, если семья ранее получала выплату за первого ребенка.

Общие условия: возможно использование материнского капитала для приобретения жилья, включая первоначальный взнос по льготной ипотеке или погашения уже имеющейся ипотечной ссуды. Подробную информацию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно найти на официальном сайте государственной услуги.

450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей

Кому полагается: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребенок, обладающий российским гражданством.

Общие условия: субсидия в размере 450 000 рублей предоставляется для погашения ипотечного кредита, полученного до 1 июля 2025 года. Ипотека может быть получена для покупки нового жилья, вторичного жилья или частного дома. Данное льготное условие применимо только один раз. Полные условия предоставления государственной поддержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.

Поддержка государства для сотрудников государственных организаций

Кто имеет право на получение поддержки: в некоторых регионах России врачи, учителя и социальные работники могут получить возможность получить 1 миллион рублей на приобретение жилья. Кроме того, молодые ученые, работники в научной и государственной сфере, а также ветераны военных действий имеют возможность получить социальную ипотеку. Условия и процентная ставка для программы определяются каждым регионом отдельно.

Общие условия: для сотрудников государственных организаций, которым необходимо улучшить условия жизни, необходимо отработать не менее пяти лет в выбранной сфере. Заявку на получение дотаций следует подавать в жилищный комитет местной администрации по месту жительства. Там вам расскажут, какие документы нужно предоставить.

Ипотека для IT-специалистов

Ипотека с господдержкой по ставке до 5% годовых доступна для сотрудников аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Однако, чтобы воспользоваться этим льготным кредитом, следует учесть несколько важных аспектов. Например, заработная плата специалиста в возрасте от 36 до 50 лет, до вычета НДФЛ, должна быть не менее 70 000 рублей. Для IT-специалистов из городов-миллионников это значение увеличивается до 120 000 рублей, а для жителей Москвы – до 150 000 рублей. В то же время, требования о минимальной заработной плате не предъявляются к заёмщикам в возрасте до 35 лет.

Условия действуют до окончания 2025 года. Вы можете приобрести квартиру в новом доме или дом у юридического лица — подрядчика или застройщика с государственной поддержкой. Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 18 миллионов рублей в регионах с населением более одного миллиона человек и 9 миллионов во всех остальных регионах. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20%. Чтобы проверить, соответствует ли ваша компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку, заполните специальную форму на портале Госуслуг.

При покупке жилья в ипотеку обязательно обеспечьте его защиту от бытовых непредвиденных случайностей. Кстати, в МТС Страховании вы можете сравнить предложения различных компаний и оформить необходимую страховку всего за пять минут и без дополнительной оплаты.