Непростая экономическая история страны означает, что каждый может остаться без работы. А если бы не было долгов, все было бы хорошо. Ипотеку, личные кредиты, автокредиты и кредитные карты нужно выплачивать каждый месяц. Но что, если бы оставалось достаточно денег на еду? Существуют проверенные способы, которые помогут вам отсрочить платежи и сократить долг.
Что нельзя делать, когда вы потеряли работу
Часто заемщики совершают распространенные ошибки, которые приводят к увеличению негативных тенденций в их истории с кредитором. Например, нельзя.
Банки уведомят вас о необходимости внести обязательный платеж за один-два дня до назначенной даты погашения. Как правило, вы получите текстовое сообщение, в котором будет указана сумма, которую необходимо зачислить на ваш кредитный счет. Отвечать на это сообщение не обязательно. Если вы не внесете сумму, на следующий день с вами свяжется сотрудник банка, чтобы напомнить о необходимости повторного платежа и объяснить причины задержки.
Ошибка: не реагировать на сигнал банка.
Вы можете ответить на сигнал и сказать, что у вас выходной.
Правильный вывод: заранее свяжитесь с банком и сообщите об ухудшении финансового положения. В этом случае вы не попадете в дефолт и ваша кредитная ситуация не ухудшится. Это плюс для банка. Ведь банк понимает, что заемщик хочет погасить долг, но ситуация складывается не лучшим образом. Можно предложить решение проблемы.
Подписывая договор, вы обязуетесь вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Поэтому нет смысла идти к менеджеру контактного центра или охраннику в плохом настроении. Это их работа — сообщать о просроченных платежах и напоминать вам о необходимости заплатить. Помните, что они не виноваты в том, что ваша работа стала скучной.
Неправильный вывод: срывать злость на банкире, чтобы все уладить.
Правильный вывод: разговаривайте с банкиром с уважением. Назовите причину задержки и попросите предложить варианты решения проблемы.
Когда люди оказываются в затруднительном финансовом положении, первое, что приходит им на ум, — попытаться решить проблему, взяв новый кредит. Аналогичный сценарий применяется и при оформлении кредитной карты с льготным периодом, когда проценты не начисляются на необходимую сумму займа. Главное — погасить долг до того, как он станет старым.
Ошибка: взять новый кредит с более высокой процентной ставкой, чтобы внести обязательные платежи по текущему кредиту.
Правильное решение: не предпринимать никаких действий, пока чувства не исчезнут. Примите спокойное решение по финансовым вопросам. Так вы сможете уберечь себя от поспешных действий, о которых вскоре пожалеете.
Что делать, если я потерял работу?
Потеря работы — это стресс для всех, и нет ничего плохого в том, чтобы переживать по этому поводу. Однако это не значит, что вы должны закрывать глаза на свои кредитные обязательства. Существует как минимум два варианта решения финансовых проблем
Реструктуризация — изменение условий кредита в связи с ухудшением финансового положения. При предъявлении доказательств банки готовы снизить ежемесячные платежи, изменить график платежей или продлить сроки кредитования, чтобы уменьшить кредитное бремя.
Кто может реструктурировать свой долг?
Эта возможность доступна всем без исключения заемщикам. Чтобы подать заявку, обратитесь в кредитную организацию, предоставившую заем.
Чтобы подать заявку на реструктуризацию, у вас должны быть документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения. Если вы были уволены, к заявлению следует приложить копию решения об увольнении и трудовую книжку. Это весомое доказательство для принятия банком решения в вашу пользу.
Максимальный срок рассмотрения заявки на реорганизацию составляет 10 рабочих дней.
Отсрочку платежей на срок до шести месяцев. В этот период проценты по долгу продолжают начисляться, но ежемесячные платежи вносить не нужно. Срок кредита увеличивается пропорционально периоду отсрочки. Платить нужно только проценты. Во многих случаях банки предлагают выплату только процентов, не уменьшая основной суммы долга. Однако при этом снижается стоимость кредита. Скидки на процентную ставку. В редких случаях банки могут изменить условия кредита по просьбе должника. В результате снижается кредитная нагрузка и уменьшается общая сумма переплаты. Прекращение начисления процентов. В течение определенного времени кредитор не начисляет проценты, давая заемщику возможность решить свои финансовые проблемы.
Рефинансирование — это банковская операция, при которой можно изменить условия и объединить несколько кредитов в один. Новый кредитор обычно предлагает более низкую процентную ставку, что положительно сказывается на кредитной нагрузке и сумме переплаты. В зависимости от процентной ставки срок кредита может быть увеличен, но переплата будет выше.
Какой кредит выгодно рефинансировать?
Выгоднее рефинансировать новый кредит по более высокой процентной ставке. Платежи за первые шесть месяцев срока кредита состоят в основном из процентов. Если вы рефинансируете новый кредит, максимально уменьшите переплату. Однако лучше не трогать старый погашаемый кредит. Это связано с тем, что при рефинансировании вы снова начнете платить проценты. Это приведет к двойной переплате.
Что нужно для рефинансирования?
Список необходимых документов:.
Российский паспорт; второй документ, удостоверяющий личность; оригинал кредитного договора.
Для рефинансирования требуется хорошая кредитная история. По кредиту не должно быть просрочек. Минимальный срок кредита — шесть месяцев. Если у вас плохая кредитная история, обратитесь за рефинансированием к межбанковскому кредитору с выгодными условиями.
Помните: что делать, если вы потеряли работу
Сообщите кредиторам, что вы не можете выплачивать долги, потому что вас сократили. Не спешите брать новый кредит. Это только усугубит и без того сложную ситуацию. Договоритесь с банком об отсрочке платежей. Подайте заявку на реструктуризацию долга; рефинансируйте кредит, чтобы уменьшить долг и снизить высокие платежи. Если банк отказывает в реструктуризации или рефинансировании, обратитесь к финансовому ассистенту MBC.