Предотвращение удалений клиентов, связанных с переходом от использования мобильных приложений ВТБ онлайн.
Сокращение расходов на банковское обслуживание за счет отправки одноразовых SMS-кодов для подтверждения подключения к ВТБ онлайн.
Уникальность проекта.
ВТБ стал первым банком на российском финансовом рынке, применившим механизм аккредитации личности клиента с использованием технологии распознавания лиц или отпечатков пальцев через веб-канал. В настоящее время ни один российский банк не использует подобные решения. Стандартом является авторизация по паролю.
Использование открытых стандартов в браузере API позволило существенно снизить затраты банка на разработку и внедрение решения. При этом особое внимание было уделено оценке уровня безопасности используемого открытого программного обеспечения и контролю его на наличие уязвимостей.
TechStack: браузер API открытого стандарта, JavaScript, Java и PostgreSQL.
Команда работает над проектом с целью разработки и внедрения в узкие сроки решения, не оказывающего соответствующего влияния на российский финансовый рынок.
Учитывая необходимость снизить зависимость доступности и удобства использования цифровых сервисов банка от иностранных санкций (производителей программного обеспечения и приложений), было принято решение использовать открытый стандарт браузера API. Для обеспечения высоких требований банка к безопасности используемых программных продуктов и технологий большое внимание было уделено проверке и тестированию уязвимостей в используемом открытом коде, что увеличило стоимость работ по проекту.
Учитывая различные типы устройств и браузеров, используемых для подключения, в используемый код вносились изменения для устранения уязвимостей и обеспечения лучшего опыта для клиентов.
Несмотря на техническую сложность проекта, решение было реализовано в сжатые сроки: обработка рынка — 4 месяца.
В связи с удалением приложения ВТБ для мобильных телефонов из зарубежных магазинов приложений и последующим вынужденным переходом клиентов на ВТБ Онлайн стало важно обеспечить максимально удобный и безопасный доступ к цифровым сервисам банка.
В июне 2022 года ВТБ стал первым банком на рынке, запустившим возможность подключения к ВТБ Онлайн с помощью технологии распознавания лиц или отпечатков пальцев.
Как это работает?
Технология основана на Webauthn — международной модели интернет-аутентификации, разработанной Консорциумом Всемирной паутины (W3C). Технология использует уникальный верификатор данных устройства и клиента для отпечатков пальцев и лица — хранится в защищенной области устройства.
Для аутентификации используются внешние идентификаторы, генерируемые данными устройства, браузера и учетной записи пользователя, а для защиты, копирования или модификации приложений применяется надежное шифрование и использование случайных значений проверки.
Безопасность решения.
Технологию невозможно обмануть с помощью печатных или цифровых 2D-фото- или видеоизображений. Технология проверяет связь с 3D-моделью лица, анализируя тысячи невидимых точек.
В то время как около 80 % паролей можно взломать за 18 минут, подделать биометрические элементы гораздо сложнее. С помощью технологии распознавания лиц возможность подключения к электронному банкингу составляет менее одного на 1 000 000 человек, а даже небольшая область различных отпечатков пальцев — лишь одна на 50 000 возможностей.
Конфиденциальность и защита
Биометрические персональные данные, используемые для подключения к ВТБ Онлайн, хранятся на устройстве пользователя, не передаются в банк и, соответственно, не обрабатываются и не хранятся на сервере.
Банк осуществляет аутентификацию на основании получения признаков того, что биометрические данные, используемые для подключения, соответствуют сформированному математическому представлению.
Последствия применения решения.
В течение четырех месяцев после внедрения решения были достигнуты следующие результаты
— Более 900 000 клиентов подключились к интернет-банку ВТБ Онлайн с помощью решения
— Вход в систему стал в три раза быстрее (время подключения сократилось с 15 до 5 секунд),
— На 28 000 клиентских часов больше (не нужно тратить время на импорт и восстановление паролей, загрузку одноразовых SMS-кодов),
— Экономия 15 млн рублей за счет исключения этапа ввода SMS-кода для одноразовых SMS,
— сокращение на 18% количества звонков в центр телекоммуникаций, связанных с подключением к онлайн-банку.
Перспективы развития решений:
В перспективе будет реализована возможность входа в интернет-банк ВТБ Онлайн по биометрии с ноутбука, а для управления интернет-офисом ВТБ Онлайн будет реализован список устройств, которые могут подключаться к интернет-банку по биометрии.
Клиенты банков, входящих в географию проекта, могут стать пользователями интернет-банка в любое время, поэтому функционал доступен на всей территории Российской Федерации. Технология не имеет географических ограничений.
Комментировать могут только авторизованные пользователи. Рекомендуется войти или зарегистрироваться.
В ВТБ ID можно авторизоваться по отпечатку пальца и лицу
ВТБ полностью обновил собственный сервис VTB ID. С его помощью клиенты банка могут подключиться к более чем 130 партнерским сайтам. Теперь авторизация по лицу или отпечатку пальца стала еще быстрее и удобнее. Такой способ авторизации впервые доступен клиентам ВТБ, что позволяет им удвоить количество подключений к своим ресурсам. Ранее для подключения к партнеру пользователям приходилось вводить номер телефона, SMS и пароль ВТБ в режиме онлайн.
‘С каждым днем все больше и больше ресурсов требуют запоминания соединения и пароля для их использования. Согласитесь, это неудобно и не всегда безопасно. Ведь мошенники могут получить к ним доступ в любой момент. Появление сервисов идентификации — единого подключения к веб-сайту — улучшает работу пользователя и соответствует общей тенденции к повышению безопасности. Мы первыми применили технологию прямого подключения на основе Face и отпечатков пальцев в онлайн-версии ВТБ Онлайн два года назад. Сегодня системой ежедневно пользуются более трех миллионов человек. Никита Чугунов, старший вице-президент, руководитель департамента цифрового предпринимательства ВТБ, сказал.
Чтобы воспользоваться услугой ВТБ ID, пользователю необходимо ввести номер телефона и SMS-пароль при входе в личный кабинет на любом из 130 ресурсов. После ввода пользователь может подключиться к системе по лицу и отпечатку пальца. Опцию можно активировать при первом использовании ВТБ ID на сайте партнера.
В 2023 году удостоверения ВТБ можно было получить в сервисах ВТБ, а также в государственных и региональных кассах. В том числе на официальном сайте правительства Москвы и в службе контроля кредитных историй «Кредчек». За год им воспользовались уже 30 миллионов раз. Сервис помогает упростить повседневные задачи пользователя. С помощью ВТБ ID уже можно записаться на прием к врачу, оплатить счета, провести кассовые измерения, узнать школьные программы и оценки детей и т. д. Этой услугой пользуются более 4,5 миллиона раз в месяц. ВТБ ID можно использовать для авторизации на сайтах и в приложениях группы ВТБ: Пенсионного фонда ВТБ, «Метр квадратный» и Программы лояльности.
Читайте также
Возрастная категория сайта — 18 лет и старше
Сетевые издания (сайт) зарегистрированы Роскомнадолом, номер эл. ФС77-80505, от 15 марта 2021 года.
Главный редактор — олеся вячеславовна носова.
Главный редактор сайта — Виктор Канский.
Автор современного издания — Сунгоркин Владимир Николаевич.
Сообщения и комментарии читателей сайта публикуются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалять эти сообщения и комментарии с сайта, если они злоупотребляют свободой массовой информации или нарушают другие требования законодательства.
Адрес пенсионного отделения: Казань, ул. Ямашева, 10, 3 этаж. Почтовый индекс: 420080 г. Казань, абонентский ящик 268 Контактный телефон: + 7 (843) 528 21 00, + 7 (843) 528 2100; г. Казань, абонентский ящик 268 Контактный телефон: + 7 (843) 528 21 00, + 7 (843) 528 20 30
Исключительные права на материалы, размещенные на сайте www. kp. ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях охраны результатов интеллектуальной деятельности принадлежат оао «Паблишерз» и ооо «Комсомольская правда» и не могут быть использованы другими лицами в какой бы то ни было форме. Необходимо письменное разрешение правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с пенсиями: kp@kp. ru
В полноценное мобильное приложение трансформировал ВТБ интернет-банк
Функционал розничного онлайн-банка ВТБ максимально приближен к мобильному приложению. В онлайн-версии есть возможность использовать биометрические данные, оплачивать услуги по QR-коду, подключаться к переводам с помощью адресных книг и других сервисов. . Об этом на ПМЭФ-2022 рассказал Святослав Островский, член правления ВТБ.
В рамках трансформации дистанционного обслуживания ВТБ первым на рынке начал использовать биометрические данные для подключения к онлайн-банку.
Эта услуга доступна на смартфонах под управлением iOS и Android. В зависимости от устройства и браузера клиент может быть идентифицирован с помощью технологии распознавания лиц или отпечатков пальцев, без необходимости вводить пароль вручную. Таким образом, подключение к онлайн-банкингу становится более быстрым, удобным и безопасным.
Помимо мобильного приложения, ВТБ упростил транспортный сервис к интернет-банку по номеру телефона, добавив возможность быстрого перехода из списка последних 20 человек, которым клиент отправлял деньги в другой банк, и селекторный выбор. По данным ВТБ, это полностью покрывает среднемесячный запрос онлайн-пользователей ВТБ.
Всего за два месяца ВТБ значительно улучшил онлайн-версию ВТБ Онлайн, внедрив десятки улучшений и новых финансовых сервисов. Пользователи могут оплачивать услуги с помощью QR-кодов, просматривать и управлять своими онлайн-подписками через BPS, а также активировать дополнительные настройки безопасности. Клиенты могут подключаться к аккаунту по отпечатку пальца, устанавливать транспортные ограничения, скрывать модули продуктов на главной странице, менять подключения и пароли, а также отправлять номера телефонов мошенников через разговор. Главная страница была изменена — теперь она выглядит так же, как и мобильное приложение. Блоки продуктов визуально разделены, а страница теперь предлагает быстрый доступ к самым востребованным функциям (оплата по QR-коду, перевод по номеру телефона, карте или счету). Для удобства навигации в онлайн-версии добавлено подчиненное меню. Оно уже знакомо пользователям мобильной версии ВТБ онлайн.
Ограничения на дистанционное обслуживание привели к существенным корректировкам в поведении клиентов российских банков. ВТБ поставил перед собой задачу в кратчайшие сроки довести функциональность интернет-банка до уровня интегрированного мобильного приложения, чтобы клиенты могли комфортно пользоваться всеми продуктами и услугами дистанционно со своих смартфонов. В короткие сроки нам удалось решить эту задачу и сохранить доверие клиентов.
Сегодня у ВТБ Онлайн 2,7 миллиона интернет-пользователей, что в три раза больше, чем в феврале этого года, а общее количество клиентов, пользующихся нашими услугами, превышает 1, 1 миллиона. При этом мы развиваем ВТБ Онлайн в соответствии с последними тенденциями рынка и стараемся обеспечить полную безопасность при его использовании», — говорит Святослав Островский.