Радость матерей, которые столкнулись с прибавлением в своей семье, несомненна, однако они часто не знают, как правильно распорядиться материнским капиталом, чтобы не совершить ошибку. Павел Навалихин, высококвалифицированный юрист из юридической фирмы «ЮРЛИГА», поделился своим опытом и рассказал, как наиболее выгодно использовать «родительские» средства в 2025 году.

Материнский капитал является значимой опорой для молодых семей. Это денежные средства, которые государство выделяло единовременно за второго, третьего и всех последующих детей (а согласно обновленным правилам — и за первого), однако возможность получения выплаты предоставляется только один раз.

До 1 февраля 2025 года сумма материнского капитала составляла 586,9 тысячи рублей за первого ребенка и 775,6 тысячи рублей за второго (а также последующих детей). Если вы уже получали деньги за первого ребенка, то выплата за второго составляла 188,6 тысячи рублей. Но с 1 февраля 2025 года эти суммы увеличились на 7,5%. Теперь выплата за первого ребенка составляет 631 тысячу рублей, за второго – 834 тысячи рублей, а если семья уже получала выплату за первого ребенка, то 203 тысячи рублей. Индексация касается всех семей, у которых на конец 2023 года оставались деньги на сертификате – независимо от полного или частичного размера. В своем обращении к Федеральному Собранию Владимир Путин предложил продлить программу материнского капитала до 2030 года.

С начала 2025 года, только те, кто родился на территории России и имеет гражданство страны, смогут получить материнский капитал. Также новые правила требуют, чтобы ребенок автоматически получил гражданство по месту рождения. Эти изменения были одобрены президентом Владимиром Путиным и не распространяются на жителей Донецкой и Луганской Народных Республик, а также Херсонской и Запорожской областей.

Способы потратить материнский капитал

Молодые пары с детьми имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Они могут приобрести свежую квартиру, внести первоначальный взнос или погасить часть своего ипотечного кредита. Кроме того, у них есть возможность построить собственное жилье на земельном участке, предназначенном для индивидуального жилищного строительства.

Важно отметить, что при выдаче капитала на образование, он предоставляется на все члены семьи. Следовательно, если понадобится, родители могут использовать полученные средства от второго ребенка для оплаты обучения вузе для первого ребенка или детского садика для третьего. Интересным моментом является то, что закон позволяет делить средства. То есть, возможно использовать часть суммы на одного ребенка и другую часть на другого.

Выплата пенсии — это возможность, которую мать может использовать не сразу, а отложить ее для будущего и создать накопительную часть пенсии. Важно отметить, что накопления на пенсию можно осуществлять как в государственном Пенсионном фонде, так и в частных пенсионных компаниях.

Для детей с особыми потребностями доступно специальное оборудование. Если малыш нуждается в этом оборудовании, чтобы развиваться и адаптироваться в обществе, его мама может оплатить покупки с использованием средств из капитала. Она может сначала приобрести необходимые вещи за свои собственные деньги, а затем получить возмещение суммы у Пенсионного фонда.

Начиная с 1 января 2018 года, была введена новая опция ежемесячных выплат на карту. Однако, данную возможность получения выплат не могут использовать все семьи. Право на получение осуществляется только для семей, где доход каждого члена не превышает двукратное значение прожиточного минимума, установленного для работоспособного населения в соответствующем регионе Российской Федерации. Такие выплаты предоставляются до достижения ребенком трехлетнего возраста. Ежемесячная выплата определяется исходя из прожиточного минимума ребенка в регионе, где он проживает. Стоит отметить, что в каждом регионе данный показатель имеет свой уровень. Ранее, родители могли получать выплаты только за первого и второго ребенка. Однако начиная с 2023 года, это ограничение было убрано, и теперь помощь предоставляется всем семьям с низким уровнем дохода, без исключения.

В своем указании от 4 августа 2022 года Президент Российской Федерации Владимир Путин принял решение об изменении правил использования материнского капитала. Теперь родители имеют возможность направить эти средства на оплату образования своих детей в частных детских садах. Особенностью данного законопроекта является возможность использования материнского капитала на оплату услуг детских садов, которые были открыты индивидуальными предпринимателями с соответствующей образовательной лицензией.

Советы юристов

— Если бы я мог выбирать, как использовать материнский капитал, я бы предпочел использовать его для покупки жилья, — разделяет свои мысли юрист Павел Навалихин. — В конце концов, это самое надежное вложение. К тому же, выгоднее сберечь деньги, подождать, пока ребенку исполнится три года, и приобрести квартиру у застройщика или физического лица, чем брать ипотеку. Однако, если вы берете ипотеку на сумму маткапитала в банке, лучше не упоминать о сертификате сразу же — для банка это не особенно выгодно, и они могут отказать вам.

Материнский капитал как инвестиция. Как заставить деньги работать на вас

Управление региональным материнским капиталом: эффективные стратегии и советы

Больше двух десятилетий недвижимость остается надежным и стабильным способом инвестирования.

При разговоре об инвестициях с использованием материнского капитала, при выборе жилья необходимо руководствоваться Федеральным законом N 256-ФЗ, в котором содержатся все необходимые условия и требования для приобретения недвижимости.

Социальный фонд России обязательно проводит проверку всего имущества, участвующего в таких сделках, чтобы убедиться в соблюдении законодательных условий.

Для использования средств материнского капитала допустимо покупать как недвижимость, которая еще находится в процессе строительства, так и уже полностью готовые объекты. Однако, нежилые помещения не являются вариантом для рассмотрения.

На первичном рынке жилья требования немного отличаются, основной фокус здесь на строительстве объекта в соответствии с Федеральным законом N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Такой подход обеспечивает надежность и безопасность финансовых операций для всех участников сделки.

При приобретении готового жилья на рынке вторичного жилья существуют более строгие требования. В этом случае необходимо также учитывать возраст объекта, его текущее состояние, степень износа и бытовые условия.

Эта форма имущества менее предпочтительна для инвестиций по ряду причин, прежде всего из-за своего более медленного роста стоимости по сравнению с первичным рынком.

Один из дополнительных аспектов состоит в том, что время, необходимое для перевода материнского капитала, может колебаться от 10 до 15 рабочих дней, и вполне понятно, что люди не всегда готовы ждать зачисления.

Один из важных факторов, который влияет на выбор, — это способность объекта быстро превратиться в деньги. Для того чтобы сохранить и увеличить свой капитал, который был вложен в недвижимость, необходимо учитывать факторы, которые способствуют росту ее стоимости.

• локацию,
• инфраструктуру, связанную с транспортом и общественными услугами
• стратегия развития местности/территории.

Исходя из моего опыта, наибольшую прибыль при инвестировании демонстрируют жилые помещения в новых зданиях, в особенности студии, апартаменты (в данном случае ипотека не является вариантом) и однокомнатные квартиры.

При этом нет необходимости ограничиваться географией проживания — можно приобрести объект в любом перспективном регионе с хорошими условиями для инвестиций.

Популярные стратегии инвестирования с использованием материнского капитала

Прежде чем приступить к выбору объекта для инвестирования, необходимо тщательно определить свои цели и стратегию инвестирования. Только учитывая все соответствующие факторы, можно принять обоснованное решение.

Представляется несколько вариантов, как можно приобрести недвижимость, используя средства материнского капитала и доступные ипотечные кредиты. Расскажу о наиболее популярных из них.

• Один из эффективных способов инвестирования — покупка недвижимости с последующей перепродажей. Эта стратегия предполагает вход в инвестиционный проект на ранних этапах его развития, желательно — на стадии строительства. Чтобы сделать выгодную покупку, рационально использовать ипотечные программы с государственной поддержкой, особенно сейчас, когда доступны предложения для различных категорий граждан. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или его часть можно направить на погашение долга по ипотеке. После ввода недвижимости в эксплуатацию, квартиру можно перепродать, получив прибыль. Объект, приобретенный на стадии строительства, может увеличить свою стоимость на приблизительно 30 процентов к начальной цене. Точный прирост будет зависеть от множества факторов, характеризующих объект.

• Оптимальное долгосрочное вложение средств. Стратегия, нацеленная на сохранение и рост капитала, а также увеличение площади недвижимости. В данной ситуации рекомендуется использовать льготные программы кредитования и использовать средства материнского капитала. Основное отличие заключается в моменте вывода из инвестиций — в данном случае недвижимость остается активом и становится самоокупаемой благодаря аренде. Сразу после завершения строительства дома квартира сдается в аренду по цене, превышающей ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Практически, в этом случае арендаторы оплачивают ипотечный кредит. Очень важно перед покупкой правильно оценить востребованность недвижимости для будущей аренды.

Я расскажу вам историю одного клиента, который решил приобрести квартиру для своего ребенка в городе Краснодаре, задумав это как инвестицию в будущее.

Цена квартиры со встроенным ремонтом, предоставленным застройщиком, уже достигла 5 млн рублей. Покупка была осуществлена с использованием средств материнского капитала. Ежемесячный ипотечный платеж составляет 23 тыс. рублей, а если сразу после завершения строительства продать такое жилье, можно будет получить около 30 тыс. рублей.

Поэтому, начиная с момента, когда квартира будет готова к использованию, она сможет не только погасить свои расходы, но и приносить небольшую прибыль без значительных усилий.

Помимо обычной ипотеки с поддержкой от государства, существует еще один инновационный способ получения выгодного ипотечного кредита. Такую схему можно применять даже при приобретении вторичного жилья.

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные возможности для уменьшения уровня процентных ставок: это может быть привилегия для клиентов с постоянным доходом, вознаграждение за онлайн-оформление сделки или дополнительная плата за услугу по снижению процентной ставки по кредиту.

Продажа объекта, купленного с использованием материнского капитала

Существует убеждение, что реализация предмета, приобретенного с использованием материнского капитала, представляет большие трудности или даже является невозможной задачей — эти утверждения являются абсолютно ложными.

Ранее необходимо было сначала рассчитаться с ипотекой, разделить доли между членами семьи, и лишь после этого продавать квартиру. Однако сегодняшняя ситуация существенно отличается, так как продажа такого объекта возможна без больших проблем.

Существуют два варианта продажи квартиры, приобретенной с использованием материнского капитала: сделка с остающейся ипотекой и без нее. В зависимости от наличия кредита процесс продажи будет незначительно изменяться для продавца.

Для осуществления продажи ипотечного жилья необходимо получить одобрение от кредитной организации, составить нотариальный документ о разделе долей и получить разрешение от органов опеки.

Если нет кредитных обязательств по объекту, то не требуется разрешение от банка.

В различных регионах присутствуют различные требования по документам, поэтому перед заключением сделки необходимо получить аккуратную информацию в специализированных организациях или обратиться к опытному эксперту в области недвижимости.

В целом, процедура приобретения данных документов оптимизирована и не представляет сложностей.

Подытожим

Несмотря на ежегодную индексацию, Материнский капитал постепенно теряет свою стоимость и значимость. Быстрый рост цен на жилье и высокая инфляция с каждым годом сокращают возможность использовать маткапитал для оплаты значительной части стоимости недвижимости.

Также, условия получения ипотеки становятся более строгими: процентные ставки растут, требуется больший размер первоначального взноса.

Ещё есть возможность выгодно вложиться в недвижимость при помощи материнского капитала в осенний период 2023 года.

Необходимо не упустить возможность заботиться о будущем своих детей путем разумных инвестиций.

Изображение на передней обложке сделано популярным фотографом под ником pogonici на платформе Shutterstock.

Чтобы всегда быть в курсе самых свежих событий и новостей, приглашаем вас подписаться на наш Telegram-канал!